เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้านออนไลน์
เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้านช่วยให้คุณประเมินวงเงินกู้และค่างวดผ่อนชำระได้อย่างแม่นยำ โดยสามารถคำนวณอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาผ่อนชำระได้ตามต้องการ เพื่อช่วยในการวางแผนการเงินก่อนตัดสินใจกู้บ้าน.
คำนวณการชำระเงินรายเดือนของสินเชื่อที่อยู่อาศัย ประมาณการ PMI และดูตารางการผ่อนชำระอย่างละเอียดสำหรับสินเชื่อบ้านของคุณ
สรุปการชำระเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย
การชำระเงินรายเดือน
จำนวนเงินกู้
เงินต้น & ดอกเบี้ย
ภาษีทรัพย์สิน
ประกันบ้าน
PMI
ค่าธรรมเนียม HOA
Payment Breakdown
Principal & Interest
Taxes & Insurance
Other
เข้าใจสินเชื่อที่อยู่อาศัย
- เงินต้นคือจำนวนเงินที่คุณยืม
- ดอกเบี้ยคือค่าธรรมเนียมในการยืมเงิน
- PMI จำเป็นเมื่อเงินดาวน์น้อยกว่า 20%
- ภาษีทรัพย์สินและประกันมักจะถูกเก็บไว้ในเอสโครว์
- คะแนนเครดิตของคุณมีผลต่ออัตราดอกเบี้ยของคุณ
เคล็ดลับสินเชื่อที่อยู่อาศัยอย่างชาญฉลาด
- เงินดาวน์ 20% เลี่ยง PMI
- เปรียบเทียบอัตราจากผู้ให้กู้หลายราย
- ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณก่อนสมัคร
- พิจารณาต้นทุนทั้งหมด ไม่ใช่แค่การชำระเงินรายเดือน
- เก็บเงินสำหรับค่าใช้จ่ายในการปิด (2-5% ของจำนวนเงินกู้)
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อที่อยู่อาศัย
ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนบุคคล (PMI) จำเป็นเมื่อเงินดาวน์ของคุณน้อยกว่า 20% ของมูลค่าบ้าน มันปกป้องผู้ให้กู้หากคุณผิดนัดการชำระเงินกู้ PMI มักจะมีค่าใช้จ่าย 0.5% ถึง 1% ของจำนวนเงินกู้ต่อปีและสามารถลบออกได้เมื่อคุณมีส่วนของบ้านถึง 20%
คะแนนเครดิตของคุณมีผลอย่างมากต่ออัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ ตัวอย่างเช่น:
- ยอดเยี่ยม (740+): ได้อัตราที่ดีที่สุด
- ดี (700-739): อัตราสูงขึ้นเล็กน้อย
- ปานกลาง (650-699): อัตราสูงขึ้น อาจต้องการเงินดาวน์มากขึ้น
- แย่ (ต่ำกว่า 650): อัตราสูงมากหรืออาจไม่ผ่านการพิจารณา
แม้แต่อัตราที่ต่างกัน 1% ก็อาจหมายถึงดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นหลายหมื่นตลอดระยะเวลาสินเชื่อ
การชำระเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วไปประกอบด้วย:
1. เงินต้นและดอกเบี้ย (P&I)
2. ภาษีทรัพย์สิน
3. ประกันบ้าน
4. PMI (ถ้าเงินดาวน์ < 20%)
5. ค่าธรรมเนียม HOA (ถ้ามี)
นี่มักเรียกว่าการชำระเงิน PITI (เงินต้น ดอกเบี้ย ภาษี ประกัน)
การเปรียบเทียบสินเชื่อที่อยู่อาศัย 15 ปี vs. 30 ปี:
ข้อดีของ 15 ปี:
- ดอกเบี้ยรวมที่จ่ายน้อยลง
- สร้างส่วนของบ้านได้เร็วขึ้น
- เป็นเจ้าของบ้านเร็วขึ้น
ข้อดีของ 30 ปี:
- การชำระเงินรายเดือนน้อยลง
- ความยืดหยุ่นในการจัดการงบประมาณมากขึ้น
- สามารถลงทุนส่วนต่างได้
เลือกตามเป้าหมายทางการเงินและความสะดวกสบายของงบประมาณของคุณ
คะแนนสินเชื่อที่อยู่อาศัยคือค่าธรรมเนียมล่วงหน้าที่จ่ายเพื่อให้ลดอัตราดอกเบี้ยของคุณ คะแนนหนึ่งมีค่าใช้จ่าย 1% ของจำนวนเงินกู้และมักจะลดอัตราของคุณลง 0.25% พิจารณาคะแนนถ้าคุณ:
1. วางแผนที่จะอยู่ในบ้านระยะยาว
2. มีเงินสดที่พร้อมใช้ในขณะปิดบัญชี
3. จะคุ้มทุนกับค่าใช้จ่ายภายใน 5-7 ปี
คำนวณจุดคุ้มทุนโดยการหารค่าใช้จ่ายของคะแนนด้วยการประหยัดรายเดือน
แนวทางการประมาณความสามารถในการจ่าย:
- การชำระเงินรายเดือนไม่ควรเกิน 28% ของรายได้รายเดือนรวม
- การชำระหนี้รวมไม่ควรเกิน 36% ของรายได้
- คำนึงถึง:
* เงินดาวน์และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี
* เงินฉุกเฉิน (3-6 เดือน)
* ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เกี่ยวกับบ้าน (การบำรุงรักษา ค่าสาธารณูปโภค)
* แผนในอนาคตและความต้องการด้านการดำเนินชีวิต
ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีมักจะอยู่ระหว่าง 2-5% ของจำนวนเงินกู้และประกอบด้วย:
- ค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้ (การสมัคร การเริ่มต้น)
- ค่าธรรมเนียมบุคคลที่สาม (ประเมิน ค้นหาชื่อ)
- รายการที่ต้องชำระล่วงหน้า (ภาษีทรัพย์สิน ประกัน)
- คะแนน (ถ้าซื้อ)
ค่าใช้จ่ายบางอย่างสามารถเจรจาได้ และผู้ขายบางรายอาจช่วยเรื่องค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี
เพื่อให้ได้อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุด:
1. ปรับปรุงคะแนนเครดิต (เป้าหมาย 740+)
2. เก็บเงินสำหรับเงินดาวน์ที่มากขึ้น (20%+)
3. เปรียบเทียบผู้ให้กู้หลายราย
4. พิจารณาระยะเวลาสินเชื่อที่แตกต่างกัน
5. ล็อคอัตราเมื่อเหมาะสม
6. เจรจาค่าธรรมเนียม
7. จัดทำเอกสารรายได้และทรัพย์สินทั้งหมด
8. รักษาสัดส่วนหนี้สินต่อรายได้ให้ต่ำ
